SARLAFT y Transparencia Empresarial: Lo que todo consumidor financiero debe saber

Como consumidor financiero, cada vez que abres una cuenta, solicitas un crédito o haces una inversión, entras en contacto con un sistema que busca protegerte a ti y a la entidad de riesgos como el lavado de activos, la

financiación del terrorismo, el fraude y la corrupción. Aunque estos temas pueden parecer lejanos o complejos, conocer cómo funcionan y cómo te afectan directamente es clave para tomar decisiones informadas y seguras.

¿Qué es SARLAFT y por qué es importante?

El SARLAFT es el sistema que usan las entidades financieras para identificar y prevenir que recursos de origen ilícito entren al sistema. Para ti, como cliente, esto significa que la entidad debe conocerte bien, verificar tu información y asegurarse de que tus operaciones sean legítimas. Este proceso es para protegerte y garantizar que tu dinero esté en un entorno seguro.

Este sistema se basa en cuatro etapas: identificación, medición, control y monitoreo. Además, incluye políticas, procedimientos, tecnología y capacitación para que los colaboradores de las entidades financieras puedan detectar señales de alerta y actuar a tiempo.

¿Cuál es la diferencia entre lavado de activos y financiación del terrorismo?

Aunque ambos delitos afectan el sistema financiero, tienen motivaciones distintas. El lavado de activos busca ocultar el origen ilegal del dinero, mientras que la financiación del terrorismo puede usar dinero legal o ilegal para apoyar actividades violentas. Las entidades deben estar atentas a cualquier operación sospechosa, incluso si parece pequeña o común.

¿Qué tipo de empresas pueden representar un riesgo?
Algunas sociedades se crean con fines legítimos, pero otras pueden usarse para ocultar actividades ilegales.

Por ejemplo:

• Sociedades de papel: existen legalmente, pero no tienen actividad real.
• Sociedades de pantalla: mezclan dinero legal e ilegal.
• Sociedades de fachada: aparentan operar, pero no cumplen su objeto social.

El conocimiento del cliente

Cuando una entidad financiera te solicita información personal, financiera o laboral, está aplicando la debida diligencia. Esto le permite conocer tu perfil y prevenir riesgos. Hay tres niveles:

• Ordinaria: para clientes con bajo riesgo.
• Ampliada: cuando se requiere una revisión más profunda.
• Reforzada: para clientes con actividades económicas sensibles o de alto riesgo.

¿Qué significa ser una Persona Expuesta Políticamente (PEP)?

Si tú o alguien cercano ocupa un cargo público relevante, puedes ser considerado PEP. Esto no implica que estés haciendo algo indebido, pero sí que la entidad debe aplicar controles adicionales para prevenir posibles riesgos de corrupción o soborno.

¿Cómo te afecta el lavado de activos y la financiación del terrorismo como consumidor financiero, y cómo puedes prevenirlos?

Como consumidor financiero, podrías pensar que el lavado de activos y la financiación del terrorismo son temas lejanos o exclusivos del mundo empresarial. Sin embargo, estos delitos pueden afectarte directamente. Cuando una entidad financiera no detecta operaciones sospechosas, corre el riesgo de ser utilizada por redes criminales, lo que puede poner en peligro la seguridad de tus productos financieros, la estabilidad del sistema y tu confianza como usuario.

Además, si una organización se ve involucrada —incluso sin saberlo— en actividades relacionadas con estos delitos, puede enfrentar sanciones, bloqueos de cuentas, pérdida de reputación y restricciones operativas que terminan afectando a sus clientes. Por eso, tu rol como consumidor es clave en la prevención.

Puedes contribuir de forma activa al cuidado del sistema financiero si:

• Verificas siempre la legitimidad de las entidades con las que haces negocios.
• Reportas cualquier operación que te parezca inusual o sospechosa.
• Mantienes actualizada tu información personal y financiera ante las entidades.
• Te informas sobre los riesgos y derechos que tienes como usuario del sistema financiero

¿Qué es el Programa de Transparencia y Ética Empresarial (PTEE)?

Este programa complementa al SARLAFT y busca garantizar que las entidades financieras actúen con integridad. Para ti como consumidor, esto significa que la entidad tiene políticas claras contra la corrupción, el soborno y el manejo indebido de información. Además, promueve un trato justo y transparente hacia todos sus clientes.

Como consumidor financiero, entender estos sistemas no solo te protege, sino que te convierte en un aliado de la transparencia. Saber cómo funciona el SARLAFT, cómo identificar señales de fraude y qué hacer ante una operación sospechosa te da herramientas para cuidar tu dinero y tu reputación. Y cuando una entidad aplica el PTEE, puedes confiar en que está comprometida con la ética y el buen servicio. En resumen, estos programas no son solo para las empresas: también están diseñados para cuidar de ti.