Conoce los fondos del esquema Multifondos

Cuando pensamos en nuestro futuro financiero, la planificación de la pensión es clave. En Colombia, el esquema de Multifondos, regulado por el Decreto 2373 de 2010, permite que cada persona cuente con inversiones para ahorro pensional según su perfil de riesgo y etapa de vida.

Tipos de Fondos en el Sistema de Multifondos
Los afiliados pueden elegir entre cuatro tipos de fondos, cada uno diseñado para diferentes perfiles de inversión:

1. Fondo de Mayor Riesgo
Este fondo es adecuado para quienes son jóvenes y tienen un largo plazo hasta su pensión. ¿Por qué? Porque invierte en activos que pueden ser volátiles, como acciones de empresas, lo que puede generar un rendimiento más alto a largo plazo. Es ideal para quienes pueden asumir mayores riesgos y buscan crecimiento en sus ahorros.

Características:

• Inversiones de alto riesgo y rentabilidad
• Horizonte largo: diseñado para personas jóvenes.
• Objetivo: maximizar los rendimientos

2. Fondo Moderado
El fondo moderado es el que ofrece equilibrio. Es perfecto para quienes están en una etapa intermedia de su vida laboral. Combina inversiones en activos de bajo y alto riesgo para lograr un balance entre crecimiento y seguridad. Es la opción más flexible, ya que te da la oportunidad de tomar algo de riesgo, pero sin exponerte demasiado.

Características:

• Combinación de renta fija y variable.
• Perfil moderado de riesgo
• Ideal para personas de mediana edad.

3. Fondo Conservador
Este fondo está diseñado para quienes ya están cerca de la edad de pensión. La prioridad aquí es proteger lo que ya se ha acumulado, minimizando riesgos y apostando por inversiones seguras, como bonos del gobierno. El rendimiento no será tan alto, pero el riesgo es bajo.

Características:

• Inversiones seguras (bonos, instrumentos de renta fija).
• Bajo riesgo de pérdida de capital.
• Objetivo: protección de los ahorros.

4. Fondo Especial de Retiro Programado
Este fondo está diseñado para quienes ya han llegado a la edad de pensión pero no tienen suficiente saldo para acceder a una pensión fija. Permite que sigas recibiendo pagos periódicos sin necesidad de retirar todo el dinero de golpe. Ideal para quienes desean continuar gestionando su dinero mientras reciben ingresos mensuales.

Características:

• Pagos mensuales programados basados en el saldo disponible.
• Duración variable: la cantidad de tiempo de los pagos depende del saldo acumulado y la expectativa de vida
• Flexibilidad: permite hacer retiros parciales sin restricciones importantes.
• Requiere saldo mínimo: para acceder, necesitas un saldo suficiente que permita recibir al menos una pensión mínima.

¿Por qué es importante elegir bien tu fondo?
La correcta elección de un fondo de pensiones tiene un impacto directo en el monto de la pensión que recibirás. Si bien los aportes son los mismos, la forma en que se invierten los recursos define los rendimientos que generarán con el tiempo.

Además, existe una regla de convergencia que obliga a que, a medida que una persona se acerque a la edad de retiro, sus ahorros se trasladen progresivamente al Fondo Conservador, reduciendo los riesgos financieros.

¿Puedo cambiar de fondo?
Si. Los afiliados pueden modificar su fondo cada seis meses. Además, si es la primera vez que eliges un fondo y cambias de opinión, tienes un plazo de tres días hábiles para ejercer el derecho de retracto.

Importante para tener en cuenta, este contenido refleja cómo funciona actualmente el esquema de Multifondos con base en las normas vigentes antes de la reforma pensional. Si tienes dudas sobre cómo te afectan los posibles cambios normativos, lo más recomendable es consultar con tu fondo de pensiones o con un asesor especializado. 

Para recapitular:

• El sistema multifondos ofrece cuatro opciones según tu perfil y etapa de vida
• Elegir bien tu fondo puede mejorar el monto de tu pensión.
• Puedes cambiar de fondo cada seis meses o retractarte en los primeros tres días si es tu primera elección.
• La regla de convergencia protege tu capital cuando te acercas a la jubilación

Elegir el fondo adecuado dentro del sistema de Multifondos es una decisión clave para garantizar un retiro estable y seguro. Conocer las opciones disponibles y ajustar la estrategia según tu edad y tolerancia al riesgo te permitirá optimizar tus ahorros y obtener una mejor pensión en el futuro