El arte de ser tu propio piloto financiero: Todo lo que debes saber sobre productos autogestionados de inversión

¿Alguna vez te has preguntado qué significa realmente tener control total sobre tus decisiones de inversión? En el mundo financiero actual, cada vez más personas buscan alternativas que les permitan gestionar directamente sus recursos, tomando sus propias decisiones sin intermediarios que definan por ellos el rumbo de su dinero.

En este contenido aprenderás qué son exactamente los productos autogestionados de inversión, cómo funcionan dentro del marco regulatorio colombiano, y cuáles son los aspectos críticos que debes considerar antes de embarcarte en esta modalidad de inversión que pone el poder de decisión completamente en tus manos.

¿Qué son los productos autogestionados?

Los «productos autogestionados» de inversión carecen de una definición jurídica, pero pueden ser considerados como aquéllos donde tú tienes el control directo de las decisiones de inversión, tales como comprar, vender, donar, conservar o realizar cualquier otra operación.

En el caso de los Fondos Voluntarios de Pensiones, la regulación de la Superintendencia Financiera de Colombia define las alternativas autogestionadas como «estrategias de distribución de portafolios en las cuales los partícipes toman las decisiones respecto de su inversión individual en cada uno de los portafolios ofrecidos por la sociedad administradora». En esta alternativa, puedes siempre consultar los prospectos y las fichas técnicas de cada uno de los portafolios que la componen en nuestra página web.

Adicionalmente, al vincularte como cliente serás informado sobre las condiciones de tu inversión, incluyendo los costos del producto y la alternativa seleccionada, según lo establecido en el reglamento del producto.

Los riesgos que debes conocer:

Dado que en los «productos autogestionados» tú administras directamente las decisiones de inversión, asegúrate de conocer los riesgos asociados, tales como:

• Riesgos financieros: Consulta siempre los reglamentos y prospectos de tus productos para que entiendas los riesgos financieros específicos de tus inversiones.
• Riesgo de falta de conocimiento: Sin experiencia y bases conceptuales, es fácil cometer errores como comprar cuando los precios están en máximos o vender durante la volatilidad.
• Riesgos comportamentales: Las emociones pueden llevar a decisiones impulsivas y contraproducentes.
• Riesgo de baja diversificación: Manejar pocas inversiones o concentrarse en un solo activo puede aumentar el riesgo de tus inversiones.
• Riesgo operacional: Puede haber errores técnicos o logísticos al hacer operaciones por tu propia cuenta.

Los productos autogestionados ofrecen una oportunidad valiosa para quienes desean tomar control directo de sus decisiones financieras, pero esta libertad viene acompañada de la responsabilidad de estar bien informado. La diferencia entre el éxito y el fracaso en la autogestión radica en tu capacidad para comprender a fondo tanto los productos en los que inviertes como los riesgos inherentes a cada decisión. La transparencia regulatoria existe precisamente para brindarte las herramientas informativas necesarias, desde prospectos detallados hasta fichas técnicas completas, que te permitan tomar decisiones fundamentadas en conocimiento sólido en lugar de basarte en impulsos o emociones del momento.