Modalidades de pensión: Encuentra la mejor para ti

Cuando se acerca el momento de pensionarse, una de las decisiones más importantes que debes tomar es cómo deseas recibir tu pensión. Esta elección impactará directamente el nivel de estabilidad financiera que tendrás durante tu retiro. En este blog te explicamos las principales modalidades disponibles en Colombia, sus diferencias y qué debes tener en cuenta para elegir la mejor opción según tu perfil.

¿Qué son las modalidades de pensión?
Las modalidades de pensión determinan cómo recibirás los pagos mensuales durante tu jubilación. La modalidad a la que accedes depende del régimen en el que hayas cotizado:

• En el Régimen de Prima Media (RPM), administrado por Colpensiones, la pensión es vitalicia y garantizada por el Estado
• En el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS), administrado por fondos privados, los pagos dependen de tu ahorro acumulado y sus rendimientos, y puedes elegir entre varias modalidades.

Modalidades en los fondos privados (RAIS)
Si perteneces al RAIS, estas son las principales modalidades:

• Renta Vitalicia Inmediata: Firmas un contrato con una aseguradora que te paga una mesada fija de por vida. Es una opción segura, pero una vez tomada no se puede cambiar.
• Retiro Programado: Tu pensión se paga con los recursos de tu cuenta individual. La mesada varía con el tiempo, según el rendimiento del fondo y tu expectativa de vida.
• Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida: En los primeros años, recibes pagos del fondo de pensiones. Luego, una aseguradora te garantiza una renta vitalicia. Es útil para quienes quieren estabilidad futura.
• Retiro Programado con Renta Vitalicia Inmediata: Combina lo mejor de ambos mundos: una parte del ahorro se usa para una renta vitalicia fija y otra se mantiene flexible como retiro programado.

¿Cómo elegir la mejor modalidad?
No hay una única respuesta. Dependerá de tus preferencias y necesidades personales. Estas son algunas preguntas clave que puedes hacerte:

• ¿Prefieres ingresos estables o puedes asumir ciertas variaciones
• ¿Te interesa tener flexibilidad para ajustar tu mesada?
• ¿Quieres asegurar un ingreso vitalicio desde el principio o más adelante

Ten en cuenta que este contenido describe cómo funcionan actualmente las modalidades de pensión con base en la normativa vigente antes de la reforma pensional. Si tienes dudas sobre cómo te afecta la nueva reglamentación, lo mejor es consultar con tu fondo de pensiones o con un asesor especializado.

Para recapitular:

• La modalidad de pensión define cómo recibirás tus ingresos en el retiro
• En Colpensiones (RPM), la pensión es vitalicia y garantizada
• En los fondos privados (RAIS), puedes elegir entre varias modalidades, con diferentes niveles de estabilidad y flexibilidad.
• Elegir bien te ayudará a tener mayor seguridad financiera en la vejez.
• Infórmate con tiempo y elige la opción que mejor se adapte a tu estilo de vida.